Kalkulator kredytu

Standardowy wzór amortyzacji

Kredyt o stałym oprocentowaniu spłaca się zwykle w równych ratach miesięcznych. Każda rata obejmuje odsetki za dany miesiąc oraz część kapitału. Ten kalkulator używa standardowego wzoru na raty annuitetowe: rata = P × r ÷ (1 - (1 + r)^-n). P to kapitał, r to miesięczna stopa procentowa, a n to łączna liczba rat miesięcznych. Stopa miesięczna to roczna stopa procentowa podzielona przez 12 i przez 100. Kredyt na 30 lat ma 360 rat.

Gdy znana jest miesięczna rata, łączna kwota spłaty to po prostu rata pomnożona przez liczbę miesięcy. Całkowite odsetki to łączna kwota spłaty pomniejszona o pierwotny kapitał. Jeśli roczne oprocentowanie wynosi zero, nie ma kapitalizacji, więc rata to po prostu kapitał podzielony równo na cały okres. Widżet obsługuje ten przypadek osobno, aby uniknąć dzielenia przez zero.

Co obejmuje szacunek

Wynik obejmuje wyłącznie kapitał i odsetki. Wiele rzeczywistych kredytów wiąże się z dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizja za udzielenie, ubezpieczenie kredytu, podatek od nieruchomości, ubezpieczenie domu, opłaty serwisowe czy kary za opóźnienie. Takie koszty mogą znacząco zmienić faktyczną ratę. W przypadku kredytu samochodowego lub gotówkowego szacunek może być zbliżony do rzeczywistości, jeśli kredytodawca stosuje standardową amortyzację i nie ma dodatkowych opłat. W przypadku kredytu hipotecznego najlepiej traktować tę kwotę jako podstawową ratę przed doliczeniem pozostałych kosztów i opłat przy zawarciu umowy.

Jak wykorzystać kalkulator w planowaniu

Wypróbuj różne okresy i oprocentowania, aby zobaczyć, jak wpływają na Twoje możliwości finansowe. Dłuższy okres zwykle obniża ratę miesięczną, ale zwiększa całkowite odsetki. Krótszy okres często oznacza wyższą ratę, ale szybciej zmniejsza kapitał. Ponieważ wszystko dzieje się lokalnie, możesz prywatnie testować scenariusze — bez sprawdzania zdolności kredytowej, konta czy pobierania aktualnych stóp. Zawsze potwierdź ostateczne kwoty u kredytodawcy przed podpisaniem umowy, zwłaszcza jeśli kredyt ma zmienne oprocentowanie, ratę balonową, kary za wcześniejszą spłatę lub opłaty, których ten prosty model o stałym oprocentowaniu nie uwzględnia.